什么是信托的双录、面签?具体流程如何?对投资者有什么意义?

近两年来,许多信托投资者明显感觉到,信托业监管变得越来越严了。其中之一就是双录这个环节越来越复杂了。

那么,什么是信托的双录、面签?具体流程如何?对投资者有什么意义?

  为什么要双录? 

信托业双录、面签内容

双录通常指投资过程中的录音录像。2017年8月23日,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为。

信托双录(即录音录像)是银监会的硬性规定,一方面避免信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象,另一方面也是对投资者风险承受能力、产品风险认识的再提醒,其初衷仍然是为了保护投资者。

《暂行办法》对银行服务的话术标准、自助购买过程中的销售人员的操作要求进行了规范。银行业金融机构的服务话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容,真实、全面反映产品的性质和特征,不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。

《暂行办法》同时规定:“信托公司参照执行”。下图为一个典型的信托产品双录内容,主要围绕着“合格投资者确认”和“产品风险提示”两个主题展开:


什么是信托的双录、面签?具体流程如何?对投资者有什么意义?




  信托双录流程  

理论上来说,双录应当是信托产品的投资者和信托公司工作人员之间完成,但实际情况中,由于信托公司通常只在总部和较少城市设有分点,而信托投资者往往来自于全国各地,如果全部面对面签署的话,无论是投资者到信托公司,还是信托公司到投资者所在地,都会产生高昂的时间成本和差旅成本,因此,不少信托公司采取了“远程面签”的办法。

  如何进行远程双录? 

一种是通过APP双录,信托公司开发app,投资者认购信托计划份额后分配到一个面签用的登陆账号,由理财经理提前与信托经理确定好登陆时间,投资者在指定时段登陆后通过视频录制,与信托经理线上一对一对答确认后视频自动存档。

不过,目前大部分信托公司尚未上线APP面签系统,信托公司通常采取折中的办法,通过qq、微信等第三方通讯软件录制视频存档,只要保证投资者本人出镜,回答问题且展示信托合同、有效身份证件即可。视频通常由理财经理按照规定录制完成后统一提交给信托公司。

  信托双录会被骗吗?  

由于信托双录是这两年才出现的硬性规定,在各个信托公司落地的速度也不尽相同,不少投资者一开始免不了不习惯,甚至担心这是不是欺骗,信托公司是否会以此为借口不负责任?

由于信托双录是银监会的硬性规定,因此不存在被骗或者不正规的说法,甚至可以反过来说,没有录音录像的信托认购反而是不合规的;

信托录音录像一方面保证信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象;

另一方面也是对投资者风险承受能力、产品风险认识的再提醒,其初衷仍然是为了保护投资者。

当然,信托双录对于年龄较大、不能熟练使用智能设备的投资者来说,也就产生了新的门槛。针对这类投资者,通常由理财经理上门双录,普通投资者如果认为见面双录更有安全感,也可以和理财经理协商后面签。


  作者观点  


1,监管机构发文提出双录的背景
1金融理财产品种类繁多,日益复杂,稍不留神,容易上当。
2金融理财市场乱象突出,多家平台爆雷,倒闭,问题一大堆,致使银行业消费者相关合法权益遭到侵害。
为加强监管,保护消费者合法权益,监管机构发文提出了双录的要求。


2,双录的意义


1对信托公司——划分责任
《暂行规定》首次对“双录”管理作出比较系统性的规范,可以强化机构主体责任,督促其切实履行消费者保护主体责任。
同时,监管机构在对信托公司日常监管过程中,对双录管理有了监管的内容。
信托公司若违反相关要求,导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的,监管机构对其采取监管措施或实施行政处罚有了明确依据。


2对消费者——理性投资,适当投资

双录一方面严控信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象,另一方面对投资者风险承受能力、产品风险认识再提醒,其初衷仍然是为了保护消费者,要理性投资,适当投资。

综上所述:
银保监会提出购买金融理财产品实行双录的要求,加强了对信托公司的监管

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